每經記者 李玉雯每經編輯 馬子卿

2月20日，全面注冊制實施首個交易日，A股三大股指集體大漲，金融板塊領漲。截至收盤，A股銀行板塊42只個股中有41只飄紅。其中，成都銀行（SH601838，股價14.48元，市值540.9億元）大漲超9%，平安銀行（SZ000001，股價14.15元，市值2745億元）、瑞豐銀行（SH601528，股價7.52元，市值113.5億元）、招商銀行（SH600036，股價38.49元，市值9707億元）、寧波銀行（SZ002142，股價31.49元，市值2079億元）等緊隨其后，漲幅分別為5.36%、4.88%、4.85%、4.83%。

(資料圖)

記者注意到，目前已有20家銀行披露了2022年業績快報，營收、凈利均呈現同比增長態勢，其中11家銀行凈利潤增速超20%。

銀保監會近期披露的數據顯示，2022年商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%；2022年四季度末，商業銀行不良貸款率1.63%。由此對比來看，前述20家上市銀行的凈利潤增速都超過了行業均值，且不良率低于行業平均水平。

17家銀行不良貸款率同比下降

今日股價漲幅領先的成都銀行，剛于上周五披露了業績快報。數據顯示，2022年成都銀行實現營業收入202.41億元，同比增長13.14%；歸屬于母公司股東的凈利潤100.39億元，同比增長28.20%。截至2022年末，該行總資產9177.05億元，較年初增長19.44%；不良貸款率0.78%，較年初下降0.20個百分點；撥備覆蓋率501.57%，較年初提升98.69個百分點。

記者注意到，包括成都銀行在內，目前已披露業績快報的20家銀行均實現了營收、凈利雙增長，18家銀行凈利潤同比增速超過10%。其中，張家港行、江蘇銀行、蘇農銀行、成都銀行、江陰銀行、無錫銀行、蘇州銀行、杭州銀行、常熟銀行、平安銀行、瑞豐銀行等11家銀行凈利潤增速更是超過了20%。具體來看，凈利潤增速領先的張家港行、江蘇銀行、蘇農銀行分別為29.50%、29.45%、29.36%。

而從凈利潤金額來看，招商銀行錄得1380億元，興業銀行為913.8億元，中信銀行為621億元，平安銀行為455.2億元，江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、滬農商行和成都銀行等區域性銀行的凈利潤也超過百億。

資產質量方面，17家銀行不良貸款率較上一年末有所下降，1家銀行同比持平。從不良率數據來看，13家銀行在2022年末不良率低于1%，寧波銀行不良率目前最低，為0.75%，同比下降0.02個百分點。撥備覆蓋率方面，盡管有個別銀行數據同比有所下滑，但20家銀行仍然都超過了200%，其中有14家銀行撥備覆蓋率高于300%，遠高于監管標準，風險抵補能力充足。

2月15日，銀保監會發布了2022年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況，2022年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%；截至2022年四季度末，商業銀行不良貸款余額3萬億元，不良貸款率1.63%，較上季度末下降0.02個百分點。

對比來看，前述20家披露業績快報的銀行凈利潤增速均超過了行業均值，且不良率也低于行業平均水平。

機構密集調研區域性中小銀行

記者注意到，2023年開年以來，機構密集調研了常熟銀行、蘇州銀行、杭州銀行等區域性中小銀行，這些銀行的業績快報均表現亮眼。從調研關注的問題來看，銀行信貸投放、息差走勢、資產質量等方面是機構關注的重點。

關于信貸投放，杭州銀行在2月9日的調研問答紀要中表示，該行2023年春耕開門紅活動取得較好成果，1月份該行信貸投放好于去年同期，貸款增量較上年同期同比多約20%。預計2023年全年信貸投放總量會高于去年，該行也會根據實際情況動態調整信貸投放節奏。

業績快報顯示，截至2022年末，常熟銀行不良貸款率0.81%，與年初持平；撥備覆蓋率536.86%，較年初提升5.04個百分點。

不久前，中國銀保監會會同中國人民銀行聯合制定了《商業銀行金融資產風險分類辦法》，將自今年7月1日起施行。該辦法實施后是否會對銀行不良率、撥備覆蓋率等產生影響？對此，常熟銀行在2月17日的機構調研中回應道，目前該行對于不良貸款的認定嚴格按照新規的要求執行，逾期90天以上貸款全部納入不良，同時該行按照審慎原則對信貸和非信貸資產都計提充足的撥備，預計新規實施后對該行不良率、撥備覆蓋率及非信貸資產撥備計提影響不大。

另外，隨著存款利率下行，存款定期化已成為行業普遍現象，這在一定程度上加大了銀行的負債成本，使得凈息差承壓。如何去應對存款定期化現象？

蘇州銀行在1月5日的調研中表示，針對存款定期化的變化趨勢，該行不斷優化對公開戶、綜合簽約流程，強化基本賬戶開立意識，做大對公客戶基盤；通過建立多級維護體系，強化客戶分層維護，提升網銀、手機銀行、銀企直連、四管一鏈產品的易用性，提高企業在該行的結算留存。零售方面，受股市、樓市低迷，理財破凈等影響，定期存款增長明顯。

蘇州銀行將通過制定差異化的產品策略，實行多維度的產品定價，做好低成本存款產品營銷，滿足不同類型零售客戶的金融儲蓄需求。此外，該行也將積極響應央行政策，合理利用央行融資，持續加強同業負債管理，爭取負債結構的不斷優化和負債成本的合理控制。

關鍵詞： 撥備覆蓋率 不良貸款率 商業銀行